拉卡拉个人POS机被扣的手续费主要由发卡行、清算机构（银联/网联）和收单机构（拉卡拉）三方按固定比例分配，具体分配逻辑及金额如下：

一、手续费分配比例与角色

1. 发卡行
   • 比例：单笔交易金额的 0.45%（上限）
   • 作用：覆盖资金垫付成本、风险准备金及利润。
   • 示例：刷卡1万元，发卡行收取 45元。
2. 清算机构（银联/网联）
   • 比例：单笔交易金额的 0.065%（总比例，发卡行和收单机构各承担一半，即 0.0325%）
   • 作用：维护网络通道、保障数据安全及运营支持。
   • 示例：刷卡1万元，银联收取 6.5元（其中3.25元来自发卡行，3.25元来自收单机构）。
3. 收单机构（拉卡拉）
   • 比例：剩余部分（约 0.085%）
   • 作用：覆盖设备成本、运营成本（如客服、风控系统）及合理利润。
   • 示例：刷卡1万元，拉卡拉收取 8.5元。

二、手续费分配计算示例

以刷卡1万元为例，手续费总额为 60元（按标准费率0.6%计算），具体分配如下：

• 发卡行：45元（0.45%）
• 银联：6.5元（0.065%，双方各半）
• 拉卡拉：8.5元（剩余部分）

总计：45元 + 6.5元 + 8.5元 = 60元

三、特殊场景与注意事项

1. 储蓄卡交易
   • 费率：0.5%，但单笔手续费封顶 20元。
   • 示例：刷卡10万元，手续费仅 20元（因封顶规则生效）。
2. 扫码支付
   • 费率：0.38%，适合小额、高频交易。
   • 示例：扫码支付1万元，手续费 38元。
3. 公益类商户
   • 费率：0%，仅限真实资质商户（如医院、学校），且交易量受限。
4. 费率浮动与优惠
   • 拉卡拉可能根据商户类型（如优质商户、行业特定）提供更低费率（如0.58%），但需满足条件（如月均交易≥50万元且无拒付投诉）。

四、手续费分配的底层逻辑

• 行业监管：手续费比例由中国人民银行统一规定，确保市场公平竞争。
• 成本覆盖：发卡行、银联、收单机构通过手续费分配，覆盖资金成本、网络维护及运营支出。
• 商户选择：商户可根据交易类型（刷卡/扫码）、金额大小及费率优惠，灵活选择支付方式以降低成本。